作为科创金融探索道路上的先驱者，杭州银行不仅没有停止过创新步伐，反而在这条道路上越走越坚定。

文/每日财报 张恒

在科技创新推动新质生产力这条赛道上，浙江省可以说是位居全国区域头部阵营，公开数据显示，这块72平方公里的区域累计培育了73家上市公司，平均每平方公里就有一家上市公司，每年人才流入4万余人，R&D研发投入占全国GDP的10%左右，足以见得浙江省强劲的创新创业能力。

而该区域“领跑”的背后，离不开金融机构的信贷资金和服务的助力。作为浙江省首家在上交所A股主板上市的法人金融机构，杭州银行始终紧随当地科创鲜明特征，立足开展科创金融特色化经营。

11月中旬，杭州银行与杭州市科创集团旗下杭州高科技融资担保公司联合开发了一款中小科技型企业标准化信贷业务产品，该产品具备即时出额、周内放款、成本较低的特征。与传统银行评价体系不同，该产品不以财务指标及企业资产作为唯一评价标准，而是侧重于评价企业的管理团队实力、核心技术竞争力（包括研发投入、发明专利等）及未来成长性。这是杭州银行坚持金融服务实体经济，支持科技创新的重要举措。

其实，经过多年的努力，杭州银行逐步走出了一条差异化、特色化经营道路，而这背后，正是杭州银行用点滴积累之心，打造科创金融特色标签，在金融强省建设中展现出本土金融机构的担当作为。

专业专注体制机制赋能

从2023年10月中央金融工作会议上首次提出金融要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章；再到2024年6月中国人民银行联合科技部等七部门印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》。近年来相关部门密集出台一系列的政策文件为银行科技金融指明了新方向，但落于实处，“如何做”“怎么做”等问题却是“千行有千面”。

作为本土金融机构，杭州银行能否加快构建与浙江科技创新相适应的金融体制机制，是否有本领对科技型企业提供全生命周期的支持，至关重要。

早在2009年，杭州银行就率先向科创金融发力，将全方位、差异化的科创金融作为布局未来的新起点，蹄疾步稳地奔赴在践行科技金融之路上，于是当年在杭州高新区开设了一家科技支行，这是当时全省唯一一家科技银行。

如今十五年匆匆而过，作为科创金融探索道路上的先驱者，杭州银行不仅没有停止过创新步伐，反而在这条道路上越走越坚定。

科技金融提速背后，离不开杭州银行“三专一创”的体制机制优势。

一是，杭州银行一开始就将科创金融刻入到经营发展的基因中，并持续迭代升级。从最初以“银政合作”为主线，给科技型企业提供初步金融支持的“科创1.0”模式；到2016年进入了以“投贷联动”为主，给科技型企业提供更加全面金融支持的“科创2.0”模式；再到如今的向数据与行业专业化驱动而逐步提升银行对科创企业发展专业判断能力的“科创3.0”转型。

杭州银行科创金融战略的创新升级，都是紧随市场的不断变化和满足科技型企业日益多样化融资需求。正如杭州银行副行长、科创金融事业总部总经理张精科所总结的那样：“这三个阶段的共性，是致力于解决信息不对称问题，掌握科创企业成长性的内在逻辑，让我们在科技金融赛场上敢做、能做、会做。”

二是，杭州银行始终将科创金融视为内部极为重要的系统工程。从2009年成立杭州银行科技支行开始，2016年，杭州银行又整合全行科技文创金融资源，成立了全国首家科技文创金融事业部，为一级分行建制。2023年，杭州银行又以“总行统筹、条线主导、机构主战”为新思路，再升级整合打造科创金融事业总部，吸收了原有科技文创金融事业部及各分行科创金融中心，显示出该行在资源整合能力、自主创新能力和业务管理能力等方面都有明显增强。

公开数据显示，如今杭州银行科创金融专营机构已经在北京、上海、深圳、嘉兴、合肥、宁波等区域遍地开花，为打造中国特色科技银行添砖加瓦。

三是，杭州银行的科创金融进阶之路是从业务中来，到业务中去。比如，在加强获客能力上，杭州银行引入了数字化赋能，提升客户触达率，实现获客、拓客和粘客，破除银行与客户之间信息不对称难题。再比如，为解决小微科创企业所面临的各种金融难题，杭州银行专门创建了小微专营机构和团队，亲自下沉至一线，深入洞察和全面了解各客户企业的真实金融需求。

在15年来不断深化科创金融战略体制建设和服务创新的助力下，杭州银行成绩斐然，截至2024年6月末，该行科创贷款余额为495亿元，同比增幅高达35.38%；对科创企业累计投放超过1850亿元。这些资金为科创企业提供了充足的“弹药”，推动了其研发创新、产能扩张和转型升级。

更懂企业，不断升级客户全生命周期综合服务

金融业支持科技创新，不仅被视为推动高质量发展的关键引擎，也是培育新质生产力建设的重要推动力，但这最终的归宿一切都是为了更好服务于普罗万千的企业。

杭州银行深谙此理，始终以客户为中心，不遗余力的解决科创企业痛点、难点、堵点，为其提供更优的服务与体验。围绕科创型企业在不同发展阶段不同的融资诉求，杭州银行不断在全生命周期综合服务上推陈出新。

实现更懂客户并不容易，尤其是对科技含量高且覆盖不同领域的科创企业，提供精准金融服务更是难上加难。比如，按照传统信贷审批标准，蕴藏在科创企业中的知识产权、技术研发能力和创新团队等无形资产的核心价值融资需求，难以得到充分满足，对客户深度服务的精准性亟待提高。

对此，杭州银行基于自身十多年来服务于上万家科创企业的深厚经验，总结开发出了一套专门针对科创企业的成长性评估工具，形成了涵盖“行业趋势、投资状况、团队实力、技术创新、政策导向”的五维评价体系。

据了解，该五维评价体系已细化为285个具体的数据指标，重点涵盖行业及产业链深度分析、科技企业资质认证、创新能力证明、知识产权状况、行业标准遵循情况、创业团队背景等更贴近科创企业特性的方方面面，然后采用ABC分层标签制度，对客户进行分类管理。

在产品体系方面，杭州银行确立完成的“6+1”产品链，包括科易贷、科保贷、成长贷、银投联贷、诚信贷、伯乐融和选择权，满足不同生命阶段科创企业的金融需求。

举个鲜活的例子，2024年，杭州银行湖州分行针对浙江某纺织科技有限公司面临着融资难题，结合其自身存在的拥有“一种纺机用冷却过渡装置”、“一种纱库箱”等多项专利优势特点，以专利权为切入点，推出“优企贷+专利权质押”组合业务形式，以专利权质押方式解决其用信难题。

该笔专利权质押业务的成功落地，不仅拓宽了科创型企业的融资渠道，盘活了企业的无形资产，也有效降低了企业的融资成本。对此，该公司负责人也由衷地表示：“有了这一笔专利权质押贷款，及时帮我们解决了资金问题，公司又可以投入研发了。”

长川科技是一家半导体设备公司，作为高投入、投资回报期长的领域，初创企业很难通过传统抵押方式获取融资。不过杭州银行有转为科创型企业定制的成长助力计划，在投资机构“天堂硅谷”的引荐之下，长川科技获得了由杭州银行提供的首笔贷款支持。此后长川科技上市销售收入以每年70%左右的速度增长，要想获得更高的技术发展，必须进行更多的资金投入。在此期间，杭州银行出于对半导体行业的专业趋势分析，以及对企业团队能力的信任，最终给予长川科技授信额度2.5亿元，两年半后，授信额度又增长至10亿元级。

国信证券今年3月的一份研究报告指出了杭州银行对企业不同发展时期提供的针对性产品：对初创期的企业，主要以风险池贷款为主，即基于大数定律的原理，通过大量项目的整体收益化解个别项目的不确定性；同时，该行一般会选择已有风投机构进入的企业，来降低信息不对称程度。针对发展期的企业，则主要采用银投联贷、选择权贷款为主的投贷联动模式，在一定程度上解决科创企业信贷风险与收益不匹配的问题。针对成熟期的企业公司，该行提供股票质押式回购、并购基金等综合金融服务。

可以说全生命周期服务是杭州银行服务科创企业的理念，亦是具体的金融服务所在，在伴随企业的成长发展，杭州银行也收获了相互信赖的客户伙伴。

数据显示，截至2024年9月末，杭州银行服务超2.2万家科创企业，累计投放超过1850亿元，其中95%以上是民营企业，75%以上是小微企业。在2024年杭州市的独角兽、准独角兽榜单中，杭州银行客户市场覆盖率达到90%。

杭州银行的初心是做科创企业的伙伴，在百舸争流的科技金融浪潮中，杭州银行凭借着先行先试，以及在科创金融领域的持续深耕，为推进科技成果转化、加快培育新质生产力注入金融动能。